? ? ? ? 近20年來,我國經(jīng)濟格局和市場環(huán)境發(fā)生了深刻變化,支付結(jié)算活動的參與主體及其相互關(guān)系、支付結(jié)算工具和行為種類發(fā)生了變化,現(xiàn)行支付結(jié)算體制的外部實施環(huán)境和社會經(jīng)濟對支付結(jié)算管理的需求也都發(fā)生了巨大變化。在此背景下,2016年兩會上,不少代表的提案及建議都和《支付結(jié)算辦法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)。 ? ? ? ? 據(jù)記者了解,全國人大代表、人民銀行廣州分行行長王景武提出了《支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展呼喚〈支付結(jié)算條例〉》;全國人大代表、人民銀行南京分行行長周學(xué)東提出了《關(guān)于制定〈非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理條例〉的建議》;全國人大代表、人民銀行昆明中心支行行長楊小平提出了《關(guān)于制定〈支付結(jié)算條例〉的建議》。 支付結(jié)算業(yè)務(wù)給監(jiān)管提出新需求 ? ? ? ? 據(jù)楊小平介紹,隨著支付業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大及市場競爭的日趨激烈,一些固有問題逐漸暴露,新的風(fēng)險隱患也逐漸產(chǎn)生,現(xiàn)有《支付結(jié)算辦法》條款與內(nèi)容已不符合經(jīng)濟發(fā)展面臨的現(xiàn)實狀況,實踐中支付服務(wù)市場存在不少問題。 ? ? ? ? 1997年12月,人民銀行印發(fā)了銀行資金支付結(jié)算服務(wù)規(guī)范性文件《支付結(jié)算辦法》,制定的依據(jù)主要是《中國人民銀行法》、《票據(jù)法》、《票據(jù)實施管理辦法》等法律法規(guī)。 ? ? ? ? 楊小平表示,以上這些法規(guī)制定于2000年之前,適用于當(dāng)時的手工處理的結(jié)算方式。隨著電子商務(wù)發(fā)展、金融交易信息化水平提高及現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè),傳統(tǒng)的支付結(jié)算方式和資金匯劃手段已逐漸被電子化的資金結(jié)算方式取代。 ? ? ? ? 除了銀行機構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)外,非銀行支付機構(gòu)異軍突起,支付產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸,已涉及商戶管理、網(wǎng)絡(luò)信息等,以支付為渠道的衍生金融產(chǎn)品也涉及不同金融監(jiān)管部門,引發(fā)諸如消費者權(quán)益保護、身份信息、安全驗證等諸多問題,支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展對監(jiān)管提出了新需求。 多措并舉推進(jìn)《支付結(jié)算條例》制訂 ? ? ? ? 王景武建議,從建立支付結(jié)算監(jiān)管體系、界定適用行為及主體、實現(xiàn)相關(guān)法律法規(guī)的協(xié)調(diào)一致、借鑒國際經(jīng)驗并與國內(nèi)實際相結(jié)合等方面著手,積極推進(jìn)《支付結(jié)算條例》的制訂工作。 ? ? ? ? 楊小平則認(rèn)為,首要的任務(wù)是將《支付結(jié)算辦法》上升為行政法規(guī)制定出臺相應(yīng)的管理條例,這將成為解決目前諸多突出問題的邏輯前提。 ? ? ? ? 王景武和楊小平均認(rèn)為,需要建立一個統(tǒng)一、明晰的支付結(jié)算監(jiān)管體系。人民銀行作為支付體系的組織者、支付服務(wù)的提供者和資金活動的最終清算者,由人民銀行履行監(jiān)管職能有利于實現(xiàn)支付體系的穩(wěn)定、公平和效率。建議應(yīng)根據(jù)《中國人民銀行法》等法律規(guī)定,在制訂《支付結(jié)算條例》時,明確中國人民銀行作為支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理主體,明確支付結(jié)算管理職責(zé)的劃分,建立一個統(tǒng)一、明晰的支付結(jié)算監(jiān)管體系。 ? ? ? ? 楊小平表示,要考慮電子簽名在支付結(jié)算領(lǐng)域中的作用。為保證支付結(jié)算各當(dāng)事人的合法權(quán)益,提升電子支付結(jié)算的公信度,建立支付結(jié)算風(fēng)險防范的法律基礎(chǔ),盡快確立電子票據(jù)、支付密碼、影像技術(shù)中電子簽名在支付結(jié)算安全防范措施中的法律地位,規(guī)定電子支付指令的法律效力。 加強資金支付市場和第三方支付機構(gòu)監(jiān)管 ? ? ? ? 2010年6月,中國人民銀行制定了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》旨在通過規(guī)范資金支付市場秩序,切實維護社會公眾的合法權(quán)益。 ? ? ? ? 《辦法》頒布5年多來,有效規(guī)范了非金融機構(gòu)的支付服務(wù)行為,對防范支付風(fēng)險、保護當(dāng)事人合法權(quán)益發(fā)揮了十分重要的作用,取得了較好的監(jiān)管成效,促進(jìn)了支付服務(wù)市場的健康發(fā)展。但是,《辦法》在實施過程中,也遇到了因法律層級不高導(dǎo)致處罰力度不足、跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)難度大等突出問題。 ? ? ? ? 周學(xué)東著眼于加強資金支付市場和第三方支付機構(gòu)的監(jiān)督管理,防范潛在的金融風(fēng)險和社會風(fēng)險,提出了由國務(wù)院制定《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理條例》的建議。 ? ? ? ? 周學(xué)東表示,人民銀行總行已經(jīng)將推動《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》上升為條例列入工作議程。建議國務(wù)院法制辦公室盡快啟動《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理條例》立法工作,提升規(guī)范效率和層級。條例應(yīng)明確人民銀行在非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理中的職責(zé)以及人民銀行與工商、公安等部門在處置未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)和個人時的職責(zé)劃分,構(gòu)建監(jiān)管合力,加大對違規(guī)行為的處罰力度,促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展。
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