【PayCircle支付圈核心提示】互聯(lián)網(wǎng)有3種支付模式：直連網(wǎng)銀支付模式，銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付模式，第三方支付模式。 ? ? ? ? 互聯(lián)網(wǎng)有3種支付模式：直連網(wǎng)銀支付模式，銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付模式，第三方支付模式。 ? ? ? ? 直連網(wǎng)銀支付模式指商戶直接與各個(gè)銀行談合作，將不同銀行的網(wǎng)銀支付網(wǎng)關(guān)接到自己的電子商務(wù)平臺。用戶需要跳轉(zhuǎn)到網(wǎng)銀交易頁面進(jìn)行支付。早期大多電子商務(wù)網(wǎng)站都使用過這種模式。 ? ? ? ? 這種支付模式有不少明顯的弊端：網(wǎng)上商戶需要和一家家銀行談合作之余，還需要維護(hù)不同銀行的網(wǎng)關(guān)連接與清算對賬，甚至需要在不同的銀行開設(shè)結(jié)算賬戶以收取資金。若網(wǎng)站用戶沒有相應(yīng)合作銀行的賬戶，則無法完成支付。 ? ? ? ? 為了解決上述弊端，在整個(gè)流程中我們可以引入一個(gè)中間商，中間商一邊面向銀行，另一邊面向商戶，各自去談。對于商戶來說只需與一家機(jī)構(gòu)結(jié)算，也可以大幅降低不同接口的維護(hù)成本。由于規(guī)?；僮?，合作的銀行也會(huì)比較多，網(wǎng)站用戶找到自己銀行的概率也隨之升高。 ? ? ? ? 這就引出了另外兩種支付模式：銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付模式與第三方支付模式。 ? ? ? ? 銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付模式是中國銀聯(lián)作為轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)發(fā)卡機(jī)構(gòu)和網(wǎng)上收單機(jī)構(gòu)的交易轉(zhuǎn)接和資金清算。 ? ? ? ? 第三方支付模式可能更為網(wǎng)購一族所熟知——支付寶、財(cái)付通（包括微信支付）等等都是這個(gè)領(lǐng)域的大玩家。 ? ? ? ? 第三方支付又可細(xì)分為網(wǎng)關(guān)支付模式與虛擬賬戶支付模式兩種。 ? ? ? ? 所謂網(wǎng)關(guān)，即連接銀行自身支付系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)的接口。它并沒有賬戶屬性，也不能很好地抓住更好，僅僅為銀行和商戶提供服務(wù)。早期的第三方支付如環(huán)迅、云網(wǎng)、易寶等一開始都采用這種模式。 ? ? ? ? 以支付寶為代表的創(chuàng)新型支付公司開始意識到賬戶的重要性，繼而采用虛擬賬戶支付模式。淘寶初創(chuàng)時(shí)，買家賣家互不信任問題導(dǎo)致其規(guī)模的擴(kuò)大受到限制，為了降低淘寶網(wǎng)購的信用風(fēng)險(xiǎn)，2003年支付寶創(chuàng)新推出了“擔(dān)保交易”產(chǎn)品——買家下單后先支付到支付寶賬戶，確認(rèn)收貨后再跟支付寶確認(rèn)將款項(xiàng)打入賣家賬戶，這也成為中國電子商務(wù)中支付的標(biāo)配，也幫助淘寶（包括天貓）從2003年2000多萬元的交易量躍升到如今超過萬億人民幣的交易量。
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